人民網(wǎng)評(píng)：銀行減費(fèi)讓利，當(dāng)從規(guī)范收費(fèi)始

銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局近日發(fā)布《關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費(fèi)案例的通報(bào)》，對(duì)6個(gè)違規(guī)涉企收費(fèi)案例進(jìn)行點(diǎn)名批評(píng)，涉及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等5家銀行。這樣的點(diǎn)名批評(píng)，是對(duì)銀行違規(guī)行為的有力監(jiān)督，體現(xiàn)了相關(guān)部門嚴(yán)肅治理各類亂收費(fèi)現(xiàn)象的決心。相信隨著整改措施的落地，必將倒逼銀行業(yè)服務(wù)的規(guī)范和提升。

應(yīng)當(dāng)看到，規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，既是推進(jìn)銀行業(yè)提質(zhì)增效、高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是不折不扣地落實(shí)銀行業(yè)減費(fèi)讓利、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)決策部署的重要舉措。近年來，隨著法律規(guī)范日益完善、監(jiān)管籬笆不斷扎緊，銀行機(jī)構(gòu)違規(guī)涉企收費(fèi)問題有所減少，對(duì)企業(yè)減負(fù)清費(fèi)的成效顯現(xiàn)。但從通報(bào)情況來看，部分銀行及分支機(jī)構(gòu)仍然認(rèn)識(shí)不到位、落實(shí)不徹底，提供融資過程中存在強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、超公示標(biāo)準(zhǔn)收取市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)費(fèi)用、未提供服務(wù)而收費(fèi)等行為。正是這些違規(guī)行為，侵害了企業(yè)的正當(dāng)權(quán)益，推高了企業(yè)融資綜合成本。

這次通報(bào)的案例雖然發(fā)生在2019年前，但有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)針對(duì)性。新冠肺炎疫情給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來較大沖擊，如何幫助企業(yè)特別是中小企業(yè)渡過難關(guān)，事關(guān)“六穩(wěn)”、“六�！蹦繕�(biāo)實(shí)現(xiàn)。中央明確提出，通過引導(dǎo)貸款利率和債券利率下行、發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息、支持發(fā)放小微企業(yè)無擔(dān)保信用貸款、減少銀行收費(fèi)等一系列政策，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。目標(biāo)是緊迫的，要求是明確的。在這個(gè)背景下，推進(jìn)銀行業(yè)減費(fèi)讓利，必須提高政治站位、拿出切實(shí)辦法，尤其要把規(guī)范管理收費(fèi)放在更加突出位置。

糾正個(gè)案固然重要，反思為何屢禁不止，才能找到治本之策。從《通報(bào)》點(diǎn)名的情況來看，借貸搭售、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)這些都是比較典型的違規(guī)涉企收費(fèi)案例。這些問題之所以難以根除，一方面在于銀企地位不平等，企業(yè)的自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)難以得到切實(shí)保障，另一方面中小微企業(yè)自身信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，銀行有通過收費(fèi)變相進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬A向。這提醒我們，推進(jìn)銀行業(yè)減費(fèi)讓利，要從兩個(gè)方面入手。一方面必須加強(qiáng)銀行服務(wù)監(jiān)管，對(duì)信貸、助貸、增信等環(huán)節(jié)收費(fèi)問題予以規(guī)范。另一方面推進(jìn)銀行業(yè)合理讓利，要著力壓降負(fù)債端成本，給降低融資成本打好基礎(chǔ)。

“金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)要共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利”，今年政府工作報(bào)告的話音剛落，銀保監(jiān)會(huì)等六部委隨即發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，劍指信貸融資不合理收費(fèi)。通過“銀行應(yīng)在企業(yè)借款合同或服務(wù)協(xié)議中明確所收取利息和費(fèi)用，不得在合同約定之外收取費(fèi)用”“禁止第三方機(jī)構(gòu)以銀行名義向企業(yè)收取費(fèi)用”“嚴(yán)禁銀行將貸前調(diào)查和貸后管理的實(shí)質(zhì)性職責(zé)交由第三方機(jī)構(gòu)承擔(dān)”等禁止性規(guī)定，進(jìn)一步規(guī)范了銀行開展信貸業(yè)務(wù)的行為，目的就是防止推高企業(yè)融資成本，確保對(duì)中小企業(yè)的支持政策落到實(shí)處。

在企業(yè)普遍遭受疫情沖擊的當(dāng)下，銀行業(yè)如何發(fā)揮“血脈作用”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興發(fā)展，這是一道必須答好的考題。不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、主動(dòng)減費(fèi)讓利、踐行普惠金融、提升服務(wù)質(zhì)效，積極探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)路徑，更好做到讓利惠民，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)、協(xié)同發(fā)展，銀行業(yè)責(zé)無旁貸。