統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國60歲以上的老年人將突破2億，并以每年近1000萬的速度增加，養(yǎng)老問題成為一大社會熱點(diǎn)問題。早在去年發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》就明確提出，“鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，如今，政策又往前推進(jìn)了一步，“以房養(yǎng)老”離我們越來越近。
我國四地區(qū)開展“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)
據(jù)悉，我國將在北京、上海、廣州、武漢等地有規(guī)劃地試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”。何為“以房養(yǎng)老”？所謂“以房養(yǎng)老”，簡單地說叫“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給保險(xiǎn)公司，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。老人身故后，房子歸保險(xiǎn)公司所有，將其處置所得收益來償還老人花去的錢。[詳細(xì)]
關(guān)鍵詞：60歲以上、房屋獨(dú)立產(chǎn)權(quán)、500萬
根據(jù)保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人群限定為60歲以上、擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，試點(diǎn)期間單個(gè)反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。[詳細(xì)]
“以房養(yǎng)老”走進(jìn)現(xiàn)實(shí)并不容易
對絕大多數(shù)中國人來說，省吃儉用給子女留一套房，是他們最大的心愿。那些沒有能力為子女留下一套房產(chǎn)的人，看著其他人都給子女留下房產(chǎn)，還會覺得十分愧疚。又怎么可能將房產(chǎn)抵押給銀行呢？這樣，他們不僅覺得對不起子女，還會認(rèn)為讓子女難堪。
而對子女來說，不管對父母有沒有孝心，也不管父母生活得怎么樣，也是打心里不愿老人以房養(yǎng)老。這不僅意味著父母的財(cái)產(chǎn)會最終變成銀行的，而且會讓人產(chǎn)生不孝順的印象。所以“以房養(yǎng)老”走進(jìn)現(xiàn)實(shí)并不是件容易的事。[詳細(xì)]
圖說“以房養(yǎng)老”
一方面是中國傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”和不動(dòng)產(chǎn)傳承觀念，另一方面則是不得不面臨的老齡化社會給政府和國家養(yǎng)老金使用帶來壓力的現(xiàn)實(shí)，四地試點(diǎn)的消息引發(fā)民眾對“以房養(yǎng)老”話題的激烈討論。
網(wǎng)友：僅三成網(wǎng)友贊同“以房養(yǎng)老”
在參與人數(shù)眾多的新浪微博話題討論組里，有超過4000名網(wǎng)友參與了“以房養(yǎng)老”的接受度調(diào)查，其中有超過67.9%的網(wǎng)民對“以房養(yǎng)老”的態(tài)度為“無法接受”。僅有不到3成網(wǎng)友表示“可以接受”。在愿意接受“以房養(yǎng)老”的網(wǎng)友中，絕大多數(shù)的觀點(diǎn)是西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)實(shí)施多年且效果明顯，還有一部分贊同者表示，“以房養(yǎng)老”可以讓獨(dú)生子女從給雙方父母養(yǎng)老的經(jīng)濟(jì)和精神壓力中解放出來。
業(yè)內(nèi)人士：具體操作復(fù)雜 多持觀望態(tài)度
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對這個(gè)“新事物”也多持觀望態(tài)度。有保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“以房養(yǎng)老”雖然開始試點(diǎn)工作了，但作為金融機(jī)構(gòu)，各家保險(xiǎn)公司也對可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)有自己的擔(dān)心。第一擔(dān)心房價(jià)下跌、抵押物縮水；第二擔(dān)心中國的土地使用權(quán)只有70年；第三擔(dān)心房屋產(chǎn)權(quán)不清晰，老人去世后子女再糾纏。此外，還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是通脹風(fēng)險(xiǎn)。該人士坦言：“面臨的具體操作問題的確相當(dāng)復(fù)雜�！�[詳細(xì)]
專家：實(shí)施確有難度 需沖破多重障礙
有專家認(rèn)為“以房養(yǎng)老”仍然有一定的市場需求，推動(dòng)試點(diǎn)順利開展，一方面亟待試點(diǎn)細(xì)則“落地”，另一方面，還需要多宣傳這個(gè)新生事物，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。葉學(xué)平說，對一些特殊人群來說，以房養(yǎng)老模式很好，可是接受度不高，各方應(yīng)該加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，讓這個(gè)新事物更容易被接受。[詳細(xì)]
一問：“以房養(yǎng)老”與普通養(yǎng)老沖突嗎？
據(jù)悉，“以房養(yǎng)老”的客戶群體主要面對那些擁有房產(chǎn)又“失獨(dú)”的老人，或者那些不愿意將房產(chǎn)留給后人的老人。它只是一個(gè)市場性的補(bǔ)充金融養(yǎng)老產(chǎn)品，與政府層面提供的基本養(yǎng)老服務(wù)并不矛盾。領(lǐng)取基本養(yǎng)老金同時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，可以在一定程度上提高老年人的生活質(zhì)量，解決特殊情況老人老無所養(yǎng)的難題，而政府依然是基本養(yǎng)老的主導(dǎo)。[詳細(xì)]
二問：“以房養(yǎng)老”能妥善解決未來一部分人的養(yǎng)老問題嗎？
人老了三件寶，老伴、老本和老巢�！袄铣病本褪欠孔�，家住北京通州區(qū)的趙奶奶認(rèn)為，除了沒有基本養(yǎng)老金的失獨(dú)老人需要以房養(yǎng)老，一般的中國家庭都不會接受這一方式。老百姓的觀念瓶頸沒突破，保險(xiǎn)經(jīng)營難以實(shí)現(xiàn)“大數(shù)法則”，必定行而不遠(yuǎn)。這個(gè)過程將非常漫長，不能心急冒進(jìn)，否則行業(yè)和百姓都要受傷。[詳細(xì)]
三問：養(yǎng)老需求掛鉤房地產(chǎn)，保險(xiǎn)公司能否規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？
房屋價(jià)值、平均壽命是“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品的核心定價(jià)要素�？墒�，目前國內(nèi)房價(jià)走勢不明，遠(yuǎn)期中國房市價(jià)值波動(dòng)難以評估。業(yè)內(nèi)人士指出，這些問題不提前明確，保險(xiǎn)公司屆時(shí)要么承擔(dān)巨額損失，要么面臨大量合同糾紛。此外長壽風(fēng)險(xiǎn)也不可小覷，據(jù)了解，目前大公司對該項(xiàng)業(yè)務(wù)較為謹(jǐn)慎，小公司反倒比較積極。[詳細(xì)]
四問：“反按揭”如何保護(hù)消費(fèi)者利益不受侵害？
保險(xiǎn)公司如何給抵押房屋定價(jià)？保監(jiān)會要求聘請具有一級資質(zhì)房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，但采訪中大多消費(fèi)者仍表示“信不過”。另外，保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)積弊深重。征求意見稿為防止?fàn)I銷員忽悠老年人抵押房子買保險(xiǎn)，頗費(fèi)心思。征求意見特別提出該產(chǎn)品的“猶豫期不得短于15個(gè)自然日”，比一般保險(xiǎn)產(chǎn)品10天的猶豫期有所增加，并出臺一系列措施增強(qiáng)公平公正性。[詳細(xì)]
“以房養(yǎng)老”要有公益性方能走得更好
雖然“以房養(yǎng)老”僅是為公眾提供了一個(gè)選項(xiàng)，并不具有強(qiáng)制性。但從制度本意來說，參與者越多才更具政策善意。時(shí)下試點(diǎn)已經(jīng)開始，配套措施的安排要體現(xiàn)出應(yīng)有的誠意，顧及其基本關(guān)切和利益考量。同時(shí)，政府的法律機(jī)構(gòu)或者公證機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提供必要的法律援助，替老人們處理相關(guān)程序細(xì)節(jié)。只有把服務(wù)做好做細(xì)，以最大的公益性才能獲得信任的回饋。[詳細(xì)]
推進(jìn)養(yǎng)老金改革，解決養(yǎng)老難題政府責(zé)任不可少
眾所周知，醫(yī)療、教育、養(yǎng)老這些領(lǐng)域是民眾生存、發(fā)展的基本需求，政府有義不容辭的責(zé)任提供基本的福利保障，在積極探索依靠市場力量解決養(yǎng)老問題的同時(shí)，還應(yīng)強(qiáng)化對于社會養(yǎng)老保障的基本責(zé)任，建立公平的養(yǎng)老金制度，建設(shè)完善的公益化養(yǎng)老設(shè)施，普及養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，惠及更多老人。[詳細(xì)]
使“老有所養(yǎng)”，是家庭和社會共同的責(zé)任
“以房養(yǎng)老”在我國還是一種新興金融產(chǎn)品，它的效果到底如何還有待市場的檢驗(yàn)。在目前情況下，“以房養(yǎng)老”是社保體系的“補(bǔ)充”，這一“補(bǔ)充”要發(fā)揮作用，還需要先把被補(bǔ)充部分——公共養(yǎng)老體系的窟窿先補(bǔ)上。政府不斷完善養(yǎng)老體系，以及子女應(yīng)盡的孝道，恐怕還是解決我國養(yǎng)老問題的根本之道。[詳細(xì)]
