“1千元日費(fèi)低至2毛”“利息低，日息低至0.02%”“領(lǐng)券最高免息30天”“借款前15天0息費(fèi)”……打開一些貸款A(yù)PP，撲面而來的往往是不菲的額度、極低的利率、簡(jiǎn)單的手續(xù)，不少人為之心動(dòng)�？墒�，真相果真如此嗎？

俗話說，天下沒有免費(fèi)的午餐。近日，有媒體報(bào)道了低利率背后暗含的“貓膩”。原來，“看起來很美”的低息，大多是貸款機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者耍的“滑頭”。有人只看到了數(shù)值較小的日利率，等真正貸到了款才發(fā)現(xiàn)真實(shí)的年化利率比想象的高了很多；有人以為自己可以享受廣告里的“最低利率”，沒想到審核結(jié)果因人而異、鮮有人如愿以償；有人即便看得仔細(xì)、借得謹(jǐn)慎，也在單利和復(fù)利的計(jì)算中手足無措。這些堪比“障眼法”的數(shù)字游戲、文字游戲，讓不少人大呼上當(dāng)。

事實(shí)上，有關(guān)部門對(duì)貸款A(yù)PP的利率顯示有著明確的規(guī)定。今年3月，央行發(fā)布公告，要求所有從事貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)，應(yīng)當(dāng)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明，也可根據(jù)需要同時(shí)展示日利率、月利率等信息，但不應(yīng)比年化利率更明顯。換言之，只標(biāo)注日利率、不標(biāo)明年化利率的做法，或者日利率比年化利率更明顯的行為，都違反了這一規(guī)定。

明明有章可循，何以頂風(fēng)違規(guī)？關(guān)鍵還是利益使然。一些貸款機(jī)構(gòu)把廣告詞寫得天花亂墜，瞄準(zhǔn)的就是那些沖著“低利率”“免息期”的不明真相的消費(fèi)者。更有甚者，大肆利用專業(yè)知識(shí)不對(duì)稱，故意混淆相關(guān)金融術(shù)語，令金融知識(shí)有限的消費(fèi)者只有“挨宰的份兒”�！澳昊�費(fèi)率”“年綜合費(fèi)率”“年化綜合息費(fèi)率”“綜合年化利率”“期利率”……各種詞匯五花八門，各種手段層出不窮，但目的只有一個(gè)，就是想著法子賺本金之外更多的錢。

套路再多，竭澤而漁也只會(huì)葬送前程；包裝再美，水落石出也只能原形畢露。部分借貸APP通過“免息”“零利息”的片面宣傳、突出顯示日利率的違規(guī)操作，即便短時(shí)間里可以收割一波流量和“韭菜”，卻絕不會(huì)迎來“回頭客”。長(zhǎng)此以往，毀的是自己的口碑，耗的是未來的發(fā)展。事實(shí)上，只有遵紀(jì)守法搞經(jīng)營(yíng)，更好地服務(wù)消費(fèi)者，才能不斷提高競(jìng)爭(zhēng)力、贏得好感度。這是任何企業(yè)都必須遵守的原則，也是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展之道。

相應(yīng)地，消費(fèi)者的金融素養(yǎng)和理財(cái)能力也有待提高。去年年底，銀保監(jiān)會(huì)專門發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》，指出消費(fèi)者應(yīng)了解網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款等借貸產(chǎn)品，知悉借貸息費(fèi)價(jià)格、期限、還款方式等重要信息，警惕所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。這無疑在提醒我們，樹立理性消費(fèi)觀，合理使用借貸產(chǎn)品，警惕過度借貸營(yíng)銷背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)或陷阱，在保護(hù)自身合法利益不受損害的同時(shí)，也絕不給違規(guī)貸款A(yù)PP及各種陷阱套路以可乘之機(jī)。

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