“車(chē)貸房貸微粒貸，貸貸壓身；花唄白條信用卡，月月相催”。近年來(lái)，隨著消費(fèi)觀念的迭代升級(jí)，貸款消費(fèi)已經(jīng)緊密地嵌入人們的日常生活。然而，某些相關(guān)貸款產(chǎn)品或許能夠讓消費(fèi)者獲得眼前薄利，最終結(jié)果卻往往得不償失。眼下，市場(chǎng)上出現(xiàn)的一些巧立名目的“奇葩貸”便是其中的典型。

“彩禮開(kāi)銷(xiāo)不用愁，‘貸’來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的幸福。”近日，一張九江銀行“彩禮貸”的宣傳海報(bào)登上了熱搜。最高可貸30萬(wàn)元，年利率低至4.9%。由于該海報(bào)受到了輿論的普遍質(zhì)疑，隨后九江銀行發(fā)布致歉聲明，稱(chēng)已對(duì)直接責(zé)任人給予停職處理。但這廂“貸款提親”下架，那廂“貸款下葬”又浮出水面。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，昆明一陵園與當(dāng)?shù)劂y行有意向聯(lián)合推出“墓地按揭貸”，聲稱(chēng)“未來(lái)土地越來(lái)越少，還會(huì)繼續(xù)上漲”，按揭產(chǎn)品給客戶(hù)子女或者孫輩“解決實(shí)際問(wèn)題”，且“不需要抵押”。同樣，在一片質(zhì)疑聲中，涉事方稱(chēng)已經(jīng)放棄該合作項(xiàng)目。

“彩禮貸”——單單這個(gè)名字，便讓人聞之生厭。它先天地把情侶雙方的感情能否修成正果與金錢(qián)掛鉤。仿佛圍繞這筆貸款，正在上演一部女方漫天要價(jià)，男方舉債硬撐的戲碼。而“墓地按揭貸”則更是讓人匪夷所思，陵園竟然套用商品房銷(xiāo)售技巧來(lái)銷(xiāo)售墓地！實(shí)在是太滑稽了！

實(shí)際上，在“彩禮貸”“墓地貸”之外，近些年市場(chǎng)上還不乏“結(jié)婚貸”“整形貸”等奇葩貸款產(chǎn)品。大有“婚喪嫁娶，銀行包辦”的架勢(shì)，真可謂是“只有你舍不得花的錢(qián)，沒(méi)有銀行不敢貸的款”。

我們必須清楚地看到，這些“奇葩貸”看似是為了滿(mǎn)足特定的消費(fèi)需求，實(shí)則劍走偏鋒、偏離正軌，早就背離了消費(fèi)升級(jí)的初衷。某種程度上說(shuō)，這些“奇葩貸”是對(duì)“天價(jià)彩禮”“天價(jià)婚禮”“天價(jià)墓地”“過(guò)度整容”等不良風(fēng)氣的助推，是對(duì)畸形消費(fèi)的附和。

“奇葩貸”真的不是一門(mén)“好生意”。一方面，變相的消費(fèi)貸多采用無(wú)抵押或弱抵押方式，銀行難以控制其實(shí)際用途，存在較大的風(fēng)控難度；另一方面，這些貸款無(wú)法產(chǎn)生未來(lái)穩(wěn)定的收益，也存在較高的違約風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而增大整個(gè)社會(huì)的不穩(wěn)定性。

不可否認(rèn)，隨著金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，部分金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行近年來(lái)壓力陡增。在業(yè)務(wù)“創(chuàng)新”的沖動(dòng)下，名目繁多的消費(fèi)貸應(yīng)運(yùn)而生。當(dāng)一些銀行機(jī)構(gòu)不斷迎合部分人的消費(fèi)欲望和套利沖動(dòng)，當(dāng)一些消費(fèi)貸成為消費(fèi)主義亦步亦趨的附庸者，甚至為了銷(xiāo)售貸款產(chǎn)品不惜炒作社會(huì)痛點(diǎn)、販賣(mài)焦慮時(shí)，這樣的金融產(chǎn)品注定是亞健康的甚至是帶病的。

“奇葩貸”“貸”不來(lái)消費(fèi)升級(jí)，消費(fèi)金融需要更多貨真價(jià)實(shí)的創(chuàng)新。 

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