廣州日報：網(wǎng)絡(luò)互助監(jiān)管，防風險與保創(chuàng)新并重

近年來，各類互聯(lián)網(wǎng)、金融機構(gòu)紛紛推出眾籌模式的“網(wǎng)絡(luò)大病互助計劃”。據(jù)了解，這類網(wǎng)絡(luò)互助一般采用會員捐贈型的眾籌模式，即一人得病眾人分攤，因價格低廉、購買快捷，一經(jīng)推出就受到網(wǎng)民熱捧。

天有不測風云，人有旦夕禍福。誰都擔心患上大病，但并不是所有人都有大病保險。在健康保障領(lǐng)域，社保僅能覆蓋基礎(chǔ)保障。而商業(yè)保險的價格又相對較高，不少需要保障的大眾缺乏足夠的資金購買。網(wǎng)絡(luò)互助因此成為社會保險與商業(yè)保險之外的有效補充。此外，網(wǎng)絡(luò)互助模式性價比高、購買門檻低，用戶更有意愿嘗試和接受，也有助于提高居民的風險保障意識，促進保險市場健康發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)互助作為一種新興業(yè)態(tài)，在快速發(fā)展的同時，一些問題也逐漸浮出水面。一方面，網(wǎng)絡(luò)互助平臺的社群規(guī)范性、個人信息隱私保障、互助資金應(yīng)用透明性和安全性成為用戶參與互助的關(guān)注焦點。另一方面，網(wǎng)絡(luò)互助平臺也面臨可持續(xù)發(fā)展問題。對于單純做平臺的網(wǎng)絡(luò)互助模式來說，目前的盈利模式并不清晰。有的涉嫌非法集資詐騙，有的卷款跑路，更有的直接破產(chǎn)清退，讓用戶蒙受巨大損失。

雖然網(wǎng)絡(luò)互助模式存在一些問題，但若能引導其合理發(fā)展，則可以進一步豐富保障系統(tǒng)，促進市場競爭，增進社會和諧，這也考驗著有關(guān)部門的管理智慧。

從外部監(jiān)管而言，要做到既防范風險又支持創(chuàng)新，給新生事物留下探索和創(chuàng)新發(fā)展的空間。防風險是要加大對網(wǎng)絡(luò)互助模式的法治約束。網(wǎng)絡(luò)互助涉及民政、醫(yī)療、銀行等多個行業(yè)和部門，這就要求部門之間要加強協(xié)同監(jiān)管、明確各部門職責，完善配套的法律法規(guī)政策，保護平臺用戶的隱私與提高理賠的透明度。支持創(chuàng)新則是在嚴防風險外溢的前提下，盡可能創(chuàng)造一個鼓勵創(chuàng)新的規(guī)則環(huán)境。比如，有專家建議可以探索試行“監(jiān)管沙盒”機制，建立健全試錯容錯機制，在風險可控的范圍內(nèi)開展新技術(shù)試點，做好用戶反饋與輿情信息收集，不斷提升網(wǎng)絡(luò)互助的安全與質(zhì)量。

對網(wǎng)絡(luò)互助平臺本身而言，既要找到可持續(xù)的盈利模式，也要樹立更強的規(guī)則意識。當網(wǎng)絡(luò)互助平臺通過優(yōu)質(zhì)的互保產(chǎn)品積累了足夠多的用戶數(shù)量時，平臺不一定要通過網(wǎng)絡(luò)互助項目本身來盈利，而是可以通過為用戶提供其他產(chǎn)品和服務(wù)獲得收入，進而彌補互助項目的部分成本。樹立規(guī)則意識，意味著平臺要履行好審核用戶信息的職責，確保操作規(guī)范、過程透明，讓各方參與人權(quán)利義務(wù)對等，真正實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互助的公平性和普惠性，使“我為人人，人人為我”變得更加方便快捷。